Все тонкости о кредите под залог недвижимости
Займы под залог > Полезные статьи > Все тонкости о кредите под залог недвижимости

Все тонкости о кредите под залог недвижимости

В ситуациях, когда человеку срочно требуется крупная сумма наличных, кредит под залог недвижимости выступает оптимальным вариантом. Суть сделки заключается в передаче объекта в качестве дополнительной гарантии погашения задолженности в полной мере и в срок.

В чем суть подобных программ

Обилие программ кредитования позволит взять деньги под залог любого объекта: комнаты в квартире или общежитии, частного дома, квартиры или ее доли. Переоформление права собственности в пользу кредитора не требуется, участники лишь заключают дополнительный договор залога.

Обе стороны остаются в плюсе:

  • Кредитор уверен в том, что задолженность в любом случае будет погашена. При систематической просрочке платежей у него есть право продать объект с аукциона с целью компенсации всех убытков.
  • Заемщик получает большую сумму денег под сниженный процент. В сравнении с необеспеченным потребительским кредитом переплата снижается в несколько раз.

Отличительная особенность программы такого вида заключается в том, что до момента выплаты долга на объект накладывается обременение. Хоть заемщик и остается полноправным собственником объекта, продать его в любой момент он не сможет. Повторно использовать недвижимость в роли обеспечения по другому договору позволяется только при согласии на это первичного кредитора.

Требования к залоговой недвижимости

Критерии оценки объекта у каждого финансово-кредитного учреждения свои, однако есть и общие моменты. Например, ст.336 ГК РФ определяет, какая недвижимость не подходит на роль обеспечения:

  1. Объекты, на которые уже наложено взыскание или арест.
  2. Если передача такого объекта запрещена законом.
  3. Помещение находится в аварийном состоянии и непригодно для жизни.
  4. На жилплощади прописаны несовершеннолетние дети или граждане, отбывающие наказание в местах лишения свободы.

В остальном не только жилая, но и коммерческая недвижимость может быть использована в роли обеспечения. Главное, чтобы заемщик мог документально подтвердить право собственности на объект при помощи выписки из ЕГРН, договора дарственной, купли-продажи или любого другого документа. Если собственников помещения несколько, у каждого придется получить согласие на проведение сделки.

Доступен ли кредит для лиц с плохой кредитной историей

Наличие в кредитной истории продолжительных просрочек негативно сказывается на рейтинге заемщика. Поэтому вероятность отказа по заявке в банке для такого человека очень высокая. Если же он готов предоставить дополнительные гарантии платежеспособности в виде ликвидного залога, это может спасти положение.

Если допущенная ранее просрочка носила разовый характер, это не становится препятствием в получении денег. Максимальная сумма кредита составляет 60-80% оценочной стоимости недвижимости. Чем объект ликвидней, тем на большую сумму займа клиент может рассчитывать. Созаемщики или поручители в сделке не нужны.

Порядок получения денег

Крупные банки требовательны к клиентам. Поэтому процедура оформления нередко затягивается на несколько рабочих дней, на протяжении которых заемщик и документы подвергаются всесторонней проверке.

Оформление займа в специализированной компании в этом плане проще, процесс рассмотрения анкеты отнимает в среднем день. Алгоритм действий включает этапы:

  1. Заполнение анкеты лично в офисе или на сайте в режиме онлайн.
  2. Передача документов на проверку.
  3. Вынесение решения и оповещение об этом клиента.
  4. Подписание договора кредитования и залога.

Для заемщика выгоды очевидны, ведь он может получить крупную сумму на выгодных условиях и при минимальных усилиях. Объект остается в его собственности, обременение снимается сразу, как только долг погашен.

Добавить комментарий